如何阅读银行理财产品说明书
青岛全搜索电子报   2017.04.21 星期五

    对于普通的投资者来说,在有限的时间内阅读厚厚的产品说明书确实让人不知如何侧重,我们从投资要注意的基本原则“风险性、流动性、收益性”来说明如何阅读银行理财产品说明书。
1、看产品风险等级,关注风险性。
    我们接触到的银行理财产品通常都会面临很多风险(包括信用风险、市场风险、政策风险、管理风险、利率风险、延期清算风险、信息传递失败风险等),这些在理财产品说明书上都会做说明,一般都是相对固定的格式,投资者需要关注的是该款产品的风险等级,一般理财产品都会分级并标明本款理财产品的风险等级,例如按风险由低到高分为R1谨慎型(保本)、R2稳健型(不保本,但风险较小)、R3平衡型(不保本,有一定的本金风险)、R4进取型(不保本,本金损失风险较大)、R5激起型五个级别 (不保本,本金损失风险极大)。投资者可以按自己能承受的风险级别选择对应理财产品,如果对自己风险承受力把握不准,可以仔细填写银行给的《风险测评》,按得出结果选择对应理财产品。
2、看投资期限,关注流动性。
    理财产品说明书上会有本款理财产品募集期、扣款日、到账日等时间,投资者需要按自己本笔资金使用时间安排选择适合自己的投资期限。如果能够预计在未来3个月左右要动用这笔钱,那么就应选择投资期限在90天左右的产品。另外需要提醒投资者注意的是银行理财中 “到期日”和“到账日”不是一个概念。到期日是理财产品投资期限的截止日,到账日是指理财产品到期以后,本金和收益支付到投资者账户的日期,两个时间并不一致。
3、看收益性,选择适合自己的产品。
    我们做投资时不是盲目追求收益越高越好,要知道收益和风险是成正比的,在了解自己风险承受力基础上,适合的投资领域与基本对应的收益区间也就出来了。在此基础上可适当关注投资方向。另外,银行理财产品的收益计算公式:到期收益=投资金额×实际收益率×实际投资天数/365天。 记者 景虹

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